Todo lo que necesitas saber sobre el crédito y la deuda




Aquí hay algunas preguntas y respuestas sobre el crédito y la deuda. Sigue leyendo para saber más.

Parte 1

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P. ¿Tenía una bancarrota del capítulo 7 en 1998. Ambos mis informes de crédito Experian y TransUnion enumeran una cuenta negativa por un banco cuya deuda fue dado de alta en la bancarrota. Me cuestionado con ambas agencias. TransUnion borrado casi de inmediato. Experian, después de la investigación, muestra cuán 'informado' y sin embargo una voz cuenta negativa. Creo que no debería aparecer separado del Capítulo 7. Estoy en lo cierto? ¿Por qué usted debe eliminar TransUnion y Experian no?



A. No debe ser eliminado si era su cuenta. Descargará significa que usted ya no es responsable de pagar el saldo, pero no significa que no se omite en el pago de ellos. Lo ideal sería que se incluyó en el capítulo 7, pero no se puede contar con eso. Usted debe mantener copias de todos sus programas para la quiebra y descarga. Usted debe ser capaz de mostrar aquellos que demostrar que la deuda fue dado de alta en la bancarrota.

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D. No sé si aquí alguien sabe el asesor consumidores locales Clark Howard, de Georgia, pero creo que una vez me dijo que cuando el pago de viejas deudas, pagar más y el acreedor original. ¿Algún consejo sobre esto?

A. El acreedor original o bien ha vendido la cuenta a la agencia de cobranza, o contratar a cobrar por ellos. Usted podría ir a ellos para hacerse cargo de las cosas. Como siempre, esperamos sus vidas y mentirte. Haga todo por escrito. No autorizar un cheque por teléfono; enviar fondos certificados, con el acuerdo de liquidación de los mismos, por correo certificado para que tenga un recibo que demuestra que ellos recibieron. Mantenga todos los documentos para los próximos siete años. Esperar a abandonar la línea comercial negativa en su informe de crédito; usted probablemente tendrá que someter una controversia a limpiar. Obtener por escrito, no está en línea, por lo que puede enviar la documentación de apoyo.

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P. ¿Hay alguna ventaja de utilizar tarjetas de crédito frente a las tarjetas de débito? Yo siempre pensé que tenía que poner todo en tarjetas de crédito para construir un perfecto historial de crédito. Como nos hemos convertido recientemente en los dueños de casa, debemos utilizar tarjetas de débito en su lugar? Es un poco "menos mantenimiento de nuestra parte.

A. Con las tarjetas de débito en todo momento, no veo ninguna razón para tener tarjetas de crédito. Usted puede obtener la misma protección. Incluso si siempre paga antes de la carga financiera de una tarjeta de crédito, usted todavía se beneficia o se arriesgan a perder la fecha y ahorrar un paso al no tener que transferir el dinero. La mayoría de la gente que hablé sobre este tema no saben cuál es su período de gracia es para evitar cargos por intereses. La mayoría dice 30 días, algunos dicen 45. Cada carta que me parecía era a unos 20 ó 24 días, a menos que haya hecho más de un balance de la última declaración. Eso suena como una pesadilla para mantenerse al día con.

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P. ¿Tengo mucha curiosidad de por qué y cómo una investigación en su calificación crediticia "daño" a su puntaje de crédito. Por ejemplo, si la demanda de ciertas tarjetas de crédito y tratar de alquilar con opción a compra de muebles y luego solicitar un préstamo hipotecario, porque me hacen "miro" malo?

A. Solicitudes no duelen necesariamente su calificación. Si usted tira de su expediente de crédito, como consumidor, no un prestamista, no hace daño a su puntuación. Si usted está haciendo compras para la mejor hipoteca, coche. etc., que permitan ser "el mismo tipo de proveedor" en un plazo de 2-3 semanas no hacerle daño a su puntuación. Usted tiene el derecho de hacer compras para el mejor trato, pero no estirado demasiado tiempo. Lo que estás hablando - para solicitar diferentes tipos de crédito en un corto período de tiempo - puede hacer que una persona se vea como un prestatario habitual, que es una mala cosa. A menudo, el uso del crédito no es sólo una buena cosa. Por lo tanto, si usted tiene preguntas para los diferentes tipos de crédito en un corto período de tiempo perjudica su puntuación. Sólo uno es un gran problema; afecta a casi su calificación, tal vez cuatro o menos. Aplicar una tarjeta de crédito, un préstamo de coche y un préstamo en un corto período de tiempo, sin embargo, debe ser visto como una señal de alerta a un prestamista. ¿Por qué usted está pidiendo prestado tanto? ¿Está teniendo dificultades financieras? Preguntas como que surgen.

Incluso aquellos que no bajará su calificación, así que si usted ha sido un prestatario responsable en el pasado, la puntuación todavía reflejará esto y ser un poco 'hacia abajo, no va a afectar realmente. Si usted tiene un crédito límite, su caída puntuación puede tener un efecto notable, y los acreedores tomará nota al tomar una decisión. También estarán preocupados de que usted no ha tenido tiempo para adaptarse a los nuevos pagos que ha asumido. Choque de Pago = delincuencia. Si se pasa de pagar $ 500 / mes para el desembolso de $ 2000 / mo con la nueva casa de papel, de coches y de crédito, los prestamistas probablemente no querrán darle a usted hasta que haya comprobado que puede manejar el aumento la carga de la deuda por algún tiempo.

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P. ¿Cómo puedo contactar o qué organismo para eliminar los elementos antiguos que se han pagado en su totalidad hace años, mi informe de crédito?

A. La principal tres son Equifax, Experian y Trans Union. Los tres tienen un sitio web. Si usted fue rechazado para crédito, usted tiene derecho a una copia gratuita del informe. El negocio que se negó notificará por escrito empresas y listas que han utilizado para que pueda solicitar una copia. Pueden facturar la porción de una tarjeta de crédito, pero se puede pedir por correo también. Sea persistente - es posible que tenga que hacer un montón de escribir para tener todo solucionado.

Hay empresas incluso en la web que pedir para usted, pero probablemente mejor para ir a la fuente. Consejo: No caiga en uno de esos anuncios que dicen que usted puede aclarar inmediatamente el crédito por una tarifa. Ellos quieren usar "trucos" que pueden entrar en problemas legales y no hacer nada por su historial de crédito en la actualidad.



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